Hợp đồng bảo hiểm là sự thoả thuận giữa công ty bảo hiểm và người mua bảo hiểm, khi đó người mua sẽ phải trả phí bảo hiểm, còn doanh nghiệp phải trả tiền bảo hiểm cho người tham gia hoặc bồi thường cho người tham gia khi có xảy ra sự cố. Nếu người mua không đóng phí bảo hiểm đúng hạn hoặc đại lý không trả phí bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm thì hợp đồng có thể bị vô hiệu.
Bên mua sẽ không nhận được các quyền lợi tương ứng quy định trong hợp đồng và mất giá trị pháp lý, khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã bị vô hiệu. Do đó, người mua bảo hiểm nên nhanh chóng liên hệ với công ty bảo hiểm hay đại lý để khôi phục lại hiệu lực hợp đồng nếu không may bị vô hiệu. Bài viết này sẽ đưa ra 5 lý do phổ biến khiến hợp đồng bảo hiểm của bạn mất hiệu lực và cách khôi phục lại nó.
Lý do hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hết hiệu lực
Không đóng phí đầy đủ và đúng hạn cho công ty bảo hiểm
Để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bên mua bảo hiểm cần đóng những khoản phí bảo hiểm đầy đủ và đều đặn hàng kỳ cho công ty bảo hiểm. Một số công ty bảo hiểm thường đưa ra chính sách linh hoạt đóng phí cho người mua. Tuy nhiên, nhiều người chưa rõ vấn đề nên không thanh toán phí bảo hiểm đều đặn cho công ty.
Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm, nếu bên mua bảo hiểm không đóng phí đúng hạn. Thì doanh nghiệp bảo hiểm có thể gia hạn đóng phí tối đa là 60 ngày. Nhằm giúp người tham gia có thời gian chuẩn bị tài chính. Trong quá trình gia hạn, hợp đồng bảo hiểm vẫn duy trì hiệu lực. Tức là người mua vẫn được hưởng quyền lợi bảo hiểm nếu rủi ro xảy ra. Tuy nhiên, nếu hết thời gian gia hạn mà người tham gia vẫn chưa đóng phí thì sẽ bị vô hiệu hoặc chấm dứt hợp đồng.
Người mua tạm ứng và nợ lãi lớn hơn giá trị hợp đồng
Người mua bảo hiểm có thể ứng trước tối đa 80% giá trị tiền mặt (sau khi trừ các khoản nợ nếu có) từ hợp đồng bảo hiểm. Khi rủi ro bất ngờ xảy ra thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả theo đúng thỏa thuận. Nhưng sẽ trừ đi phí tạm ứng và lãi suất cho khoản tạm ứng đó. Đặc biệt, nếu tổng khoản tạm ứng và nợ lãi tương ứng lớn hơn giá trị tiền mặt thì hợp đồng bảo hiểm bị vô hiệu. Lúc này, sẽ không có một khoản phí nào phát sinh. Cũng như không có quyền lợi bảo hiểm nào được bồi thường.
Không có văn bản ủy quyền khi người khác ký tên hộ
Theo nguyên tắc, người được bảo hiểm phải trực tiếp ký tên vào hồ sơ yêu cầu bảo hiểm. Nếu người khác ký thay phải có văn bản ủy quyền từ người được bảo hiểm theo đúng quy định. Nếu không có văn bản ủy quyền, hợp đồng bảo hiểm hoàn toàn có thể bị vô hiệu. Người tham gia không thể nhận được quyền lợi bảo hiểm nếu chẳng may rủi ro xảy ra.
Tuy nhiên, vẫn có cách để khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm. Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, người mua bảo hiểm có quyền yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng trong thời hạn 2 năm, kể từ ngày hợp đồng bị vô hiệu hóa. Điều này nhằm duy trì quyền lợi bảo vệ cho người tham gia, cho đến khi đáo hạn hợp đồng.
Người mua bảo hiểm cung cấp thông tin không trung thực
Việc kê khai thông tin chính xác và đầy đủ là vô cùng quan trọng khi tham gia bảo hiểm. Nếu người mua cung cấp thông tin trung thực về tuổi tác, tình trạng sức khỏe và nghề nghiệp. Khi có rủi ro xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi theo đúng thỏa thuận trong hợp đồng. Ngược lại, nếu khách hàng cung cấp thông tin không đúng sự thật. Công ty bảo hiểm có quyền không bồi thường cho họ khi xảy ra rủi ro. Đồng thời sẽ vô hiệu hóa hợp đồng bảo hiểm đó.
Đại lý bảo hiểm không nộp phí cho công ty
Nếu trường hợp này xảy ra, quyền lợi chính đáng của người tham gia sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng, hợp đồng sẽ bị vô hiệu. Bên cạnh đó, uy tín và hình ảnh của công ty bảo hiểm cũng bị tổn hại. Khi đặt bút ký vào bản hợp đồng bảo hiểm, người tham gia nên đọc kỹ toàn bộ điều khoản. Đồng thời, không nên ủy thác mọi việc cho tư vấn viên. Mà hãy tự kiểm tra phí đóng, nhằm bảo vệ quyền lợi cá nhân.
Cách khôi phục hiệu lực hợp đồng bảo hiểm
Điều kiện khôi phục
- Người tham gia (người được bảo hiểm) phải gửi yêu cầu khôi phục hiệu lực của hợp đồng bằng văn bản mẫu và chờ công ty bảo hiểm xem xét.
- Thời điểm khôi phục hiệu lực phải trước ngày kết thúc hợp đồng.
- Người được bảo hiểm phải cung cấp bằng chứng về tình trạng sức khỏe. Cũng như đáp ứng các điều kiện được bảo hiểm theo quy định của công ty.
- Thanh toán toàn bộ phí bảo hiểm quá hạn (tính đến ngày công ty chấp thuận khôi phục hợp đồng); nợ chưa trả và mức lãi suất do doanh nghiệp bảo hiểm công bố.
Quy trình khôi phục hợp đồng bảo hiểm
- Bước 1: Gửi yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng bằng văn bản đến công ty bảo hiểm
- Bước 2: Cung cấp đầy đủ thông tin về tình trạng sức khỏe của người được bảo hiểm và thông tin của bên mua bảo hiểm
- Bước 3: Đóng đầy đủ các khoản phí cộng lãi và các khoản nợ nếu có.
- Bước 4: Ký xác nhận những giấy tờ có liên quan, chờ đợi kết quả.
Nếu được chấp thuận, thời điểm Hợp đồng bảo hiểm được khôi phục hiệu lực sẽ được tính từ ngày ghi trên văn bản chấp thuận của công ty bảo hiểm. Nếu hợp đồng mất hiệu lực và không được khôi phục trong vòng 2 năm (24 tháng) kể từ ngày hợp đồng mất hiệu lực thì hợp đồng sẽ bị chấm dứt hoàn toàn.
